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商业银行“国际化”提速

  境内外联动业务快速增长

  不过,业内专家也指出,目前中资银行所提供的境外金融服务,主要仍是延续与企业的国内合作,境外机构的本土化经营程度远远不够。而且,人民币跨境业务的快速发展,也对银行的经营管理能力形成挑战。

  境外机构大发展

  延续与企业在国内的合作关系,为“走出去”企业的境外分公司、子公司所提供的金融服务,业内一般将之称为“境内外联动业务。”

  商业银行特别是大型国有银行的国际化战略加速推进,海外分支机构大发展,境外资产大跃进,海外业务实现的净利润亦在显著提升。

  全球现金管理平台亦在不断完善,部分银行目前已可提供全球开户、支付授权、账户信息查询、全球代发工资、集中收付款、资金池等多项服务。

  不过,业内人士也坦言,中资银行的国际化水平仍然很低,其海外业务客户基础仍较为薄弱,应深入推进各境外机构的本土化经营,加速“落地”。

  中行年报显示,该行积极完善海外个人金融产品和服务体系,着力发展银行卡、个人贷款和理财业务,去年末已在香港、澳门和14个国家办理银行卡业务,海外信用卡新增发卡量9.5万张,2012年年末发卡量达到32万张。工行去年成立了欧洲区私人银行中心,加强香港私人银行中心产品和服务平台建设,去年境外信用卡新增发卡量5.8万张。

  如工行开展的“工程 金融”、境外并购融资等新兴服务,已为中资企业赴英国投资和开展承包工程提供有力金融支持。

  以交行为例,2012年,该行共办理联动业务513.20亿美元,同比增长1.16倍。

  除专业融资外,结算、理财、个人金融、现金管理、资产管理业务也在快速发展中。

  以国际业务的“后起之秀”工行为例,2012年末,该行业务已横跨六大洲,境外网络扩展至39个国家和地区,境外机构数量达到383个。去年工行还成功实现多个中资银行海外发展的“第一”———完成美国东亚银行80%股权收购交割工作,实现中资机构首次在美国收购银行控股权;完成阿根廷标准银行80%股权收购交割工作,成为首家在境外控股收购当地主流商业银行的中资银行。

  “随着我国开放程度不断加深,客户需求日益复杂,中资企业‘走出去’步伐提速,境内外联动业务增长非常迅猛。”上述银行工作人员告诉记者。

  银监会数据显示,截至2012年底,16家中资银行业金融机构已在海外设立1050家分支机构,覆盖亚洲、欧洲、美洲、非洲和大洋洲的49个国家和地区。

  伴随海外分支机构的增长与相关业务的开展,中资银行境外机构的资产与利润也在快速增加。

  “坦率来说,目前中资银行海外机构开展的服务还主要是承接其国内客户的境外金融服务需求,境外机构的本地化业务还没有发展起来,即便有,也主要是在当地银行的牵头下,以银团贷款的方式辅助性参与。”一位熟悉国际业务的银行工作人员告诉记者。

  国际业务起步较晚的农行,近年来也加速布局海外,其增速甚至领跑五大行。农行年报显示,2012年农行境外资产总额387.83亿美元,全年实现净利润2.88亿美元,较2011年同比分别增长95.5%和104%。

  而老牌国际业务大行中行,截至2012年末已拥有海外机构613家,海外业务渠道优势显著。

  大力拓展境外业务,渠道是基础。通过自设或并购等方式,中资银行海外分支机构呈爆发式增长。

  过去几年,“国际化”不再仅仅停留在字面上、口号中,而是转化为扎扎实实的行动与成果。

  随着“走出去”企业经营范围不断扩大,交易方式不断创新,境内外联动业务的产品线不断完善,从最初的出口买方信贷,发展到出口卖方信贷、项目融资、应收账款融资、国际商业贷款、设备出口租赁、国际结算和全球现金管理、进口预付货款融资、出口订单融资等多个品种。

  “利率市场化与金融脱媒,倒逼商业银行加快转型,寻找新的利润增长点;而随着中资企业‘走出去’的加快和人民币国际化的推进,境外市场的‘蓝海’优势日益显现。因此,加速实施融入国际发展战略,成为大型商业银行共同的战略选择。”交通银行金融研究中心许文兵认为。

  今年3月底公布的银行年报显示,2012年工行、建行、交行、中行的海外资产总额同比增长分别为30.5%、23.12%、21.92%、13.8%,显著高于同期的总资产增速。盈利方面,2012年工行境外机构的税前利润同比增长21.8%,交行、建行和中行的海外业务净利润同比增速分别为49.49%、10.67%、5.36%,同样显著高于其平均净利增速。